日前，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，提出要建设更加健全的农村金融服务体系，要持续加强金融支持农村基础设施和公共服务的力度。意见同时提出要实现新型农业经营主体信用建档评级全覆盖，畅通基层党政组织、社会组织参与信用环境建设途径，结合乡村治理开展农村信用体系建设，扩大农户信用档案覆盖面和应用场景等推进乡村振兴。
近年来，银行业持续探索移动互联、大数据、人工智能等金融科技在“三农”领域的创新应用，积极搭建丰富的数字应用场景，着力推动金融科技与服务“三农”深度融合并取得落地成效。
大行以智能金融提高“三农”服务效能
现代农业已逐渐向智能化、数字化的经营模式发展，如何将农资快捷、及时地送到农户手里，更好解决农资输送的“最后一公里”、供销不对称等问题，成为推进乡村振兴的一项重要工作。
以工商银行为例，该行在走访了解安徽省供销合作社后，定制化地打造专项金融服务方案，推出开放银行产品——融E云平台，为企业打造了“个人+企业、线上+线下一体化聚合收单”服务平台，提供财务管理、一店一码、专属别名、个性化短信提醒等“收单+”专属服务，并配套门店管理、清分结算、融资支付等“行业+金融”功能，全面助力该企业实现降本增效，提高“三农”服务效能。
在加速推进乡村振兴的过程中，银行业机构不断强化农村信用体系建设，拓展乡村振兴金融综合服务平台，切实改善乡村金融服务。
农业银行于近期推出“党建+金融+科技”信用村信用户综合服务平台。该平台以“党建引领、信用为基”为核心，初步实现组织共建、信用共评、乡村共管、人才共育、困难共帮、资源共享，以数字金融推进农村信用体系建设、深化乡村治理，助力破解“三农”融资难、融资贵问题。借助该平台，村委会可实现线上申请信用村评定和线上客户推荐；银行可实现线上精准获客，加强信用村创建成效监测和管理；农户可获取便捷、优惠的金融服务；政府可通过村实时数据大看板，为村务管理提供抓手，实现各级党组织、村集体、农户和银行的多方共赢。
监管机构推动农村中小银行加速创新
10月9日，国家金融监督管理总局发布“农村中小银行坚守支农支小助力乡村振兴”一文指出，农村中小银行网点多、分布广，是离农民最近的金融机构，国家金融监督管理总局始终坚持以人民为中心的监管理念，推动农村中小银行发挥点多面广的优势，主动适应农业农村产业变化，加快金融产品和服务创新，增加乡村振兴相关领域贷款投放，提升金融全面助力乡村振兴质效。
据悉，全国农村中小银行3862家，70%以上的法人机构在县域，营业网点近8万家，承担了绝大部分乡镇金融服务空白和机构空白覆盖任务，基本实现乡乡有机构，村村有服务。2023年6月末，全国农村中小银行涉农和小微企业贷款余额分别达到15.4万亿元、16.1万亿元，涉农和小微企业贷款占贷款总额的近八成，是金融支农支小的主力军。
国家金融监督管理总局提及了青海省农信社建设“信用村”“信用户”，湖南浏阳农商行与地方政府开展“党建引领村官行动”，贵州农信社搭建掌上金融服务平台“黔农云”，兴福村镇银行深入农村生产生活开发30余款特色贷款等乡村振兴优秀案例。
银行科技赋能“三农”新模式涌现
此外，中国电子银行网观察到广东农信、北京农商银行、成都农商银行等中小银行机构强化科技赋能，不断探索创新服务“三农”的新模式和新业态。
广东农信探索“信用联盟”授信，该行持续创新“整村授信”模式，依托人民银行“农融通”平台，深入开展信用户、信用村创建，以“信用联盟”的方式进行数据共享和评定结果互认，合力促进农村信用体系建设发展。例如在肇庆四会市，该行与农业银行(601288)、邮储银行、泰隆村行等9家银行业金融机构签订信用评定公约。截至8月末，通过“信用联盟”方式完成“信用村”评定113条，授信金额22.76亿元，用信余额6.85亿元，有效促进“信用财富”转化为“信贷资源”。
在金融支持农业生产、破解农产品(000061)流通商户融资难题之余，北京农商银行聚焦消费端，通过专属“凤凰乡村游”APP、网络商城、直播带货等方式搭建销售平台，全链条护航优质农产品从田间地头到百姓餐桌。该行借助数字营销渠道为农产品打造专属品牌，提升农产品附加值，既能提升销售量，又能深度整合旅游资源和金融资源，高质量助力乡村振兴。
成都农商行在农村地区推行“惠农微银行”综合金融服务，对终端机具进行数字化改造，采用“商户”合作模式安装惠农终端，大屏触屏设备界面友好、操作便捷，更契合农村客户特点及需求，支持办理银行卡/存折小额存取款、转账、耕保/林保兑付、社保缴纳、账户查询、补登存折、生活缴费、国债购买等业务。该行在成都14个区县农村地区共建设了110个“惠农微银行”业务服务点，2023上半年，惠农终端共办理业务23.43万笔，交易金额1.58亿元。
金融助力乡村振兴将迎活跃动能
近日，由中国人民大学主办、中国普惠金融研究院（CAFI）承办的“新起点·新突破·新格局——2023中国普惠金融国际论坛暨数字经济开放研究平台学术峰会”发布主题为“乡村金融”的《中国普惠金融发展报告（2023）》。
《报告》称，今天乡村金融要回答的重大问题，不是停留在表面的如何服务三农的问题，而是如何重构金融体系，既要竞争又要良性竞争，既要实现社会目标又要形成商业可持续的金融生态体系。其中一个不可回避的问题就是，布局中国乡村每个角落且已生存发展70年的农村信用社包括农村商业银行以及省联社如何重新定位，重新确立经营模式以及制定机构的使命和目标。只有解决这个核心问题，也就是乡村金融格局中的基本盘问题，乡村金融才能形成助力乡村振兴战略活跃有效的动能。
农信社改革步伐进一步加快，浙江农村商业联合银行现已开业，山西农村商业联合银行、河南农村商业联合银行、辽宁农村商业银行陆续获批筹建。10月9日，河南农村商业联合银行创立大会暨股东大会第一次会议召开。值得关注的是，中原银行原副董事长王炯出席并在主席台就座。据业内消息，王炯拟任该行第一届董事会副董事长兼行长。王炯长期深耕数字金融，在银行数字化转型方面实践丰富，料将激发农村金融机构深化改革、金融科技助力乡村振兴的全新动能。
没有农业强国就没有整个现代化强国，银行业紧紧围绕国家决策部署，持续加大县域资源投入，促进农业、农村和农民的全面发展，开启服务乡村振兴战略的新篇章。
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